Личные финансы — это индивидуальные денежные средства — это деньги, которые человек (или домашнее окружение) имеет для своего личного использования.
Личные финансы — это также применение финансовых принципов к денежным решениям отдельного лица или всей семьи. Это относится к способам, которыми отдельные лица или семьи приобретают, планируют , экономят или тратят денежные ресурсы с течением времени, принимая во внимание различные финансовые риски и будущие события. Элементы личных финансов могут включать в себя текущие и сберегательные счета, кредитные карты и потребительские кредиты, инвестиции на фондовом рынке с помощью QBF Брокер, пенсионные планы, социальное обеспечение, страхование и управление подоходным налогом.
Ключевые моменты в управлении личными финансами:
Источники дохода. К ним относятся, например, заработная плата , вознаграждение за работу, дополнительный доход, внештатный или коммерческий доход и многое другое. Спорная тема — какие источники дохода являются лучшими, поскольку их полезность оценивается по двум различным критериям: безопасность и потенциальная прибыльность. Например, наемная работа дает больше уверенности, чем развитие собственного бизнеса, но ее прибыльность ограничена (часто фиксированная). Развитие собственного бизнеса имеет потенциально высокую (и неограниченную) доходность, но это рискованно и не обеспечивает безопасность;
Сохранение Также обсуждается, в основном, из-за вопросов «Стоит ли экономить» и «Какой процент ежемесячного дохода разумно экономить». Некоторые группы полностью отрицают сбережения, утверждая, что инфляция обесценивает сэкономленные деньги и, если не вкладывается, теряет ценность. Тем не менее, инфляция может быть компенсирована, и деньги не могут быть обесценены, если депонированы с подходящей процентной ставкой (выше или равной уровню инфляции);
Бюджетирование . Бюджетирование является обязательным элементом управления личными финансами. Бюджет помогает составить четкую оценку ежемесячных расходов и правильное распределение доходов;
Правило без займов . Отказ от кредитов является ключом к хорошим личным финансам. Как правило, лучше копить деньги и делать необходимые покупки на сэкономленные деньги, а не на заемные. Однако, за редкими исключениями, заимствование оправдано (например, для покупки дома или в инвестиционных целях);
Инвестирование Инвестирование может принести больше сбережений, чем сбережений, но оно также несет более высокий риск, особенно когда речь идет о краткосрочных инвестициях. При долгосрочном инвестировании (в течение более длительного периода времени) тенденция возврата денег возрастает, даже при наличии временных спадов.
В дополнение к принципам, изложенным выше, глобальные стандарты требуют определенной согласованности в подходе к личному финансовому планированию:
- Формирование финансовых целей
- Определение профиля риска
- Сбор необходимой информации
- Разработка финансового плана
- Выполнение плана
- Мониторинг плана
Профессиональный взгляд на личное финансовое планирование выходит за рамки идеи отчета и бюджета домохозяйства. И это сильно отличается от инвестирования в свободные средства, что является лишь частью процесса, но не единственным аспектом, который необходимо учитывать. Есть несколько сильных сторон в управлении личными финансами.